Πιο βαθιά το χέρι στην τσέπη θα πρέπει να βάλουν οι δανειολήπτες μετά τη νέα αύξηση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ στο 3% από 2,5% που ήταν μέχρι πρότινος.
Στην ΕΡΤ αναφέρθηκε ενδεικτικά πόσο θα αυξηθεί τον Φεβρουάριο η δόση ενός στεγαστικού δανείου που έχει υπόλοιπο 150.000 ευρώ και το οποίο θα πρέπει να αποπληρωθεί σε 20 έτη. Όπως επισημαίνεται η δόση αυτή αυξάνεται στα 1.074 ευρώ τον μήνα, από 831 ευρώ που ήταν τον Ιούνιο του 2022. Δηλαδή υπάρχει μια μηνιαία επιβάρυνση 243 ευρώ ή 2.916 ευρώ σε ετήσια βάση.
Δείτε το ΒΙΝΤΕΟ:
Τα παραδείγματα
Η εφημερίδα Κontra αναφέρει παραδείγματα με το πόσο θα αυξηθούν οι δόσεις των δανείων μετά τη νέα αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ. Σημειώνεται πως στο δάνειο ανάλογα με την διάρκειά του, η συνολική επιβάρυνση μπορεί να ξεπερνά τα 3.500 ευρώ σε ετήσια βάση. Αναλυτικά:
Ένα στεγαστικό δάνειο με υπόλοιπο 150.000 ευρώ και διάρκεια 20 ετών:
- Πριν από το ντόμινο των αυξήσεων με τελικό επιτόκιο 3% (Euribor 0% πλέον τραπεζικού περιθωρίου 3%) μεταφραζόταν σε δόση 831 ευρώ (χωρίς τις υπόλοιπες επιβαρύνσεις).
- Με τα σημερινά δεδομένα και με το Euribor στο 2,512% το συνολικό επιτόκιο διαμορφώνεται σε 5,512% και αντίστοιχα η δόση σε 1.032 ευρώ. Δηλαδή προκύπτει επιπλέον επιβάρυνση 201 ευρώ το μήνα ή 2.412 ευρώ το χρόνο.
- Εάν το Euribor ανέβει στο 3% προεξοφλώντας και τις μελλοντικές αυξήσεις, τότε το συνολικό επιτόκιο διαμορφώνεται σε 6% και η δόση σε 1.074 ευρώ. Προκύπτει δηλαδή συνολική επιβάρυνση 243 ευρώ το μήνα ή 2.916 ευρώ το χρόνο.
Για ένα στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ με 15 ετία:
- Με τα ίδια επιτόκια η δόση πριν από τις αυξήσεις ανέρχονταν σε 690 ευρώ.
- Με τα σημερινά δεδομένα δηλαδή με το Euribor στο 2,612 % και το τελικό επιτόκιο στο 5,512% η δόση σκαρφαλώνει στα 817 ευρώ. Προκύπτει δηλαδή αύξηση δόσης 127 ευρώ το μήνα ή 1.524 ευρώ το χρόνο.
- Εάν μάλιστα ανέβει περαιτέρω στο 3% και το τελικό επιτόκιο διαμορφωθεί στο 6% η δόση ανέρχεται στα 843 ευρώ. Δηλαδή στην περίπτωση αυτή το επιπλέον κόστος ανέρχεται σε 153 ευρώ ή 1.836 ευρώ.
‘Ενα στεγαστικό δάνειο 200.000 ευρώ με διάρκεια 30 ετών:
- Με συνολικό επιτόκιο 3% (Euribor 0% πλέον τραπεζικού περιθωρίου 3%) επιβαρυνόταν πριν τις αυξήσεις με μηνιαία δόση 843 ευρώ.
- Με τα σημερινά δεδομένα και το τελικό επιτόκιο στο 5,512% η δόση γίνεται 1.137 ευρώ. Δηλαδή η δόση αυξήθηκε κατά 294 ευρώ το μήνα ή 3.528 ευρώ το χρόνο. Αντίστοιχα αν τελικά διαμορφωθεί στο 6% η δόση ανεβαίνει αντίστοιχα στα 1.199 ευρώ. Προκύπτει δηλαδή επιπλέον κόστος που φτάνει μέχρι και τα 356 ευρώ το μήνα ή 4.272 ευρώ το χρόνο για τον δανειολήπτη.
Ποια δάνεια έχουν επηρεαστεί από την αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ
Τα υφιστάμενα δάνεια με σταθερό το επιτόκιο δεν έχουν επηρεαστεί με την αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ, ωστόσο ελάχιστα έχουν επηρεαστεί τα παλαιότερα δάνεια που βρίσκονται κοντά στην αποπληρωμή τους καθώς το δοσολόγιο βάζει τους τόκους περισσότερο στην αρχή της περιόδου αποπληρωμής και στα “στερνά” να πληρώνει κανείς περισσότερο κεφάλαιο το οποίο δεν επηρεάζεται από τις αυξήσεις των επιτοκίων.
Η εφημερίδα “Ελεύθερος Τύπος παραθέτει ένα σχετικό παράδειγμα:
- Στεγαστικό με δόση από 850 ευρώ που είναι μια μέση δόση για δάνειο ύψους 150.000 ευρώ έχει ήδη ανέβει στα 1.050 ευρώ με την εκτίμηση ότι θα φτάσει με τις νέες επιβαρύνσεις έως και τα 1.200 ευρώ. Όσο μεγαλύτερο το ποσό δανεισμού, τόσο μεγαλύτερη είναι και η επιβάρυνση.
Σε αντίθετη περίπτωση, σε μικρότερα δάνεια η επιβάρυνση είναι μικρότερη με παράδειγμα ένα στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ με δόση 700 ευρώ έχει αυξηθεί λίγο πάνω από τα 815 ευρώ με ορατή αύξηση στα 839 ευρώ. Σε επίπεδο έτους, η επιβάρυνση μεταφράζεται σε 2.400 ευρώ για το παράδειγμα του δανείου των 150.000 ευρώ που εκτιμάται ότι με τις νέες επιβαρύνσεις θα φτάσει έως και τα 2.630 ευρώ το έτος, ενώ για το δάνειο των 100.000 ευρώ η επιβάρυνση θα είναι αναλογικά μικρότερη στα 1.380 ευρώ με προοπτική να φτάσει έως και λίγο πάνω από τα 1.665 ευρώ.