Στα σκαριά των τραπεζών και των funds βρίσκεται το μοντέλο της «αποπληρωμής με έκπτωση» για τους κόκκινους δανειολήπτες στεγαστικών.
Όπως αναφέρει η εφημερίδα “Καθημερινή” αυτό θα εφαρμοστεί σε πρώτη φάση σε όσους αποδεδειγμένα ψάχνουν να βρουν λύση για να ρυθμίσουν τα χρέη τους. Σύμφωνα με το μοντέλο αυτό, η οφειλή που έχουν χέρια τους οι servicers θα «κουρεύεται» και θα εξαγοράζεται με νέο δάνειο.
Η εφημερίδα “Καθημερινή” παραθέτει σχετικό παράδειγμα για να γίνει κατανοητό το πώς θα εφαρμοστεί αυτό στην πράξη: Εάν ο πολίτης οφείλει 100.000 ευρώ, αλλά η αξία του ακινήτου του είναι 80.000 ευρώ, τότε έχει τη δυνατότητα να πάρει δάνειο από 50.000 ευρώ με 55.000 ευρώ από έναν άλλον φορέα και να αποπληρώσει με σημαντικό «κούρεμα» την οφειλή του στο fund στο οποίο ανήκει το δάνειό του.
Ποια είναι τα οφέλη του µοντέλου αναχρηµατοδότησης για τον δανειολήπτη
Προφανή είναι τα οφέλη αυτού του µοντέλου αναχρηµατοδότησης για τον δανειολήπτη καθώς αποκτά όχι µόνο κίνητρο µέσω του «κουρέµατος», αλλά και ζεστό χρήµα προκειμένου να αποπληρώσει ένα µέρος της οφειλής του προς το fund που έχει αγοράσει το δάνειό του.
Το χρέος δεν µηδενίζεται, αλλά µειώνεται σηµαντικά και έτσι αποφεύγει αφενός τον πλειστηριασµό του ακινήτου και αφετέρου αναλαµβάνει ένα µικρότερο χρέος. Η άνοδος στις τιµές των ακινήτων που παρατηρείται ειδικά τα δύο τελευταία χρόνια λειτουργεί θετικά στην επιτυχία αυτού του µοντέλου, καθώς ο οφειλέτης αποκτά ένα επιπλέον κίνητρο για να διασώσει την περιουσία του, την αξία της οποίας έβλεπε να µειώνεται τα προηγούµενα χρόνια, σε αντίθεση µε το δάνειό του, που αυξανόταν. Η δυνατότητα θα δοθεί σε συνεργάσιµους δανειολήπτες, που αποδεδειγµένα έχουν επιδιώξει να βρουν λύση για τη ρύθµιση της οφειλής τους και που είναι διατεθειµένοι να βάλουν ένα µέρος ως προκαταβολή.
Τα οφέλη για τους servicers και τα funds
Προφανή είναι και τα οφέλη για τους servicers και τα funds που έχουν µπει στις τιτλοποιήσεις δανείων, καθώς µε αυτόν τον τρόπο θα περιορίσουν τους πλειστηριασµούς ακινήτων, που αποτελούν µια χρονοβόρο, αλλά και µη αποτελεσµατική σε αρκετές περιπτώσεις διαδικασία, αφού δεν οδηγεί πάντα στην εξεύρεση αγοραστή. Επιπλέον θα ενισχύσουν τα έσοδα των τιτλοποιήσεων που «πάσχουν» από τις χαµηλές εισπράξεις των ρευστοποιήσεων, αλλά και όσες ρυθµίσεις αθετούνται µετά και την άνοδο των επιτοκίων. Προϋπόθεση είναι το χρηµατοδοτικό σχήµα να µην έχει ευθεία συσχέτιση µε τα δάνεια.
Να σημειωθεί ότι στην περίπτωση των ενυπόθηκων δανείων όπως είναι τα στεγαστικά δάνεια, η τιμή στην οποία έχει αγοράσει το fund το δάνειο διαμορφώνεται κοντά στο 50% και η τακτοποίηση του σε μια τιμή κοντά στο 60%-70% επιτρέπει την έξοδο του επενδυτή από το συγκεκριμένο δάνειο επίσης με κέρδος το οποίο μάλιστα καταβάλλεται εμπροσθοβαρώς μέσω της αναχρηματοδότησης του δανείου από τρίτο και άρα σε παρούσα αξία είναι υψηλότερο.