Στη δημοσιότητα δόθηκε την Τετάρτη το πολυαναμενόμενο σχέδιο της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την ευθυγράμμιση των κανόνων που διέπουν τη λειτουργία των ευρωπαϊκών τραπεζών με την παγκόσμια πρακτική. Σύμφωνα με όσα αποκαλύπτει το πρακτορείο Reuters, πυρήνα του σχεδίου της Κομισιόν αποτελεί η προσαρμογή των ευρωπαϊκών κανόνων για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις και οι δικλείδες ασφαλείας στις συμφωνίες που επιτεύχθηκαν στην Επιτροπή της Βασιλείας.
Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή προχώρησε παράλληλα σε μία σειρά προσθηκών και αναπροσαρμογών των ήδη υπαρχουσών διατάξεων για την κεφαλαιακή επάρκεια των ευρωπαϊκών τραπεζών. Παρά το γεγονός πως πολλές εξ αυτών των αλλαγών ενδεχομένως δυσαρεστήσουν τις τραπεζικές ρυθμιστικές αρχές, ο επίτροπος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών Βάλντις Ντομπρόβσκις ξεκαθάρισε σε δηλώσεις του πως «οι νέες προτάσεις για τη μείωση του ρίσκου που «χτίζουν» πάνω στα συμφωνημένα παγκόσμια πρότυπα ενώ παράλληλα λαμβάνουν υπ’ όψη τις ιδιαιτερότητες του ευρωπαϊκού τραπεζικού τομέα».
Μεταξύ των προτάσεων της Κομισιόν ξεχωρίζουν:
-Η απαίτηση για διακράτηση ενός δεσμευτικού ποσοστού μόχλευσης
3% από τις ευρωπαϊκές τράπεζες προκειμένου να μειωθεί ο υπερβολικός δανεισμός.
-Η συμμόρφωση των ευρωπαϊκών τραπεζών βάσει του Net Stable Funding Ratio που στοχεύσει στον περιορισμό της εξάρτησης
στην βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση
-Η αυστηροποίηση
των κεφαλαιακών απαιτήσεων για τα χαρτοφυλάκια που είναι για trading μετοχών,
ομολόγων ή παραγώγων
Προβλέψεις για ξένες μεγάλες τράπεζες
Σε μία περαιτέρω ένδειξη των διαφορών που υπάρχουν στις ατζέντες της ΕΕ και των ΗΠΑ καθώς και των συγκρουόμενων συμφερόντων τους, οι Βρυξέλλες αποφάσισαν επίσης να προτείνουν υψηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις για τις αμερικανικές και άλλες κορυφαίες ξένες τράπεζες που λειτουργούν στην ΕΕ, σημειώνοντας ότι με το μέτρο αυτό θα αυξηθεί η χρηματοπιστωτική σταθερότητα.
Νέες υποχρεώσεις για τις ευρωπαϊκές τράπεζες
Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή πρότεινε και μία νέα σειρά υποχρεώσεων για τις ευρωπαϊκές τράπεζες, που έχουν στόχο να τις κάνουν πιο ασφαλείς. Σύμφωνα με τις προτάσεις, οι ευρωπαϊκές τράπεζες θα πρέπει να έχουν υποχρεωτικά έναν συντελεστή μόχλευσης (λόγο κεφαλαίων προς το ενεργητικό τους) 3%, ώστε να μειωθεί ο υπερβολικός δανεισμός τους. Τα μέτρο αυτό θα ενσωματωθεί σε ένα μετέπειτα στάδιο με υψηλότερες υποχρεώσεις για τις συστημικές τράπεζες, ανέφερε η Κομισιόν σε σημείωμά της.
Οι τράπεζες θα πρέπει, επίσης, να καλύπτουν τον λεγόμενο συντελεστή σταθερής χρηματοδότησης (Net Stable Funding Ratio, NSFR) που αποβλέπει στον περιορισμό υπερβολικής εξάρτησής τους από βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση, η οποία ήταν μία από τις αιτίες της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης. Το ελάχιστο επίπεδο του συντελεστή αυτού είναι 100%, που σημαίνει ότι οι τράπεζες πρέπει να διατηρούν «επαρκώς σταθερή χρηματοδότηση για να καλύπτουν τις χρηματοδοτικές τους ανάγκες κατά τη διάρκεια ενός έτους, κάτω από φυσιολογικές συνθήκες όσο και υπό πίεση», σημειώνει η Ευρωπαϊκή Επιτροπή.
Οι Βρυξέλλες προτείνουν αυστηρότερες κεφαλαιακές υποχρεώσεις για τις συναλλαγές σε μετοχές, ομόλογα ή παράγωγα των τραπεζών, λόγω της μεγαλύτερης μεταβλητότητάς τους. Με στόχο την αύξηση της χρηματοδότησης στην πραγματική οικονομία, η Επιτροπή πρότεινε χαμηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις για τον τραπεζικό δανεισμό προς μικρές επιχειρήσεις και έργα υποδομών. Περιόρισε επίσης ορισμένους περιορισμούς για τις αμοιβές των επικεφαλής μικρών τραπεζών.
Αποκλίνοντας από τους παγκόσμιους κανόνες, η Επιτροπή ανακοίνωσε ότι οι νέοι κανόνες θα ισχύσουν σταδιακά, πέραν του 2019, που είναι η συμφωνηθείσα διεθνώς ημερομηνία έναρξής τους. Οι προτάσεις της πρέπει να εγκριθούν από τις χώρες της ΕΕ και το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο για να πάρουν τη μορφή νόμου.
στο 